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Darlehensarten

Baufinanzierung ist Vertrauenssache

Hier finden Sie eine Übersicht über die häufigsten Finanzierungsprodukte. Jedes dieser Finanzierungsarten kann gut miteinander kombiniert und auf Ihr Vorhaben zugeschnitten werden. Einfach. Besser. Finanzieren.

Gute Beratung - Clever finanzieren

  • Finanzierung von bis zu 100% vom Kaufpreis
  • Liquiditätsvorteil bei zinsfreier Bereitstellung
  • Sondertilgung nach Vereinbarung kostenfrei
  • Tilgungssatzänderung - kostenfrei wechseln

Mit einer guten und maßgeschneiderten Baufinanzierung lassen sich Wohnwünsche ganz individuell und mit dem nötigen Spielraum realisieren! Vergleichen kann sich lohnen. Sprechen Sie mit uns!

FAQ zu den Darlehensarten

Annuitätendarlehen

Ist die klassische Finanzierungsvariante, bei der die monatlichen Raten für den jeweiligen Zinsfestschreibungszeitraum gleich bleiben und das Darlehen zzgl. ersparter Zinsen monatlich getilgt wird.

Bauspardarlehen

In einem Bausparvertrag werden zwei Verträge kombiniert, ein Sparplan und ein Darlehen. Zweck des Vertrages ist es, Erwerb, Neubau, Modernisierung, Sanierung, Umbau oder Umschuldung einer Wohnimmobilie zu finanzieren.

Im Vertrag wird zunächst die sogenannte Bausparsumme festgelegt. Dies ist der Betrag, den der Sparer zukünftig in seine Immobilien investieren will.

In der Sparphase muss ein bestimmter Teil der Bausparsumme, i.d.R. 25-30%, in einem gewissen Zeitraum angespart werden. Dies kann durch regelmäßige oder unregelmäßige Einzahlungen erfolgen.

Die Abschlussgebühr (1 – 1,6% der Bausparsumme), Guthabenzins, Ansparzeit, Mindestguthaben, Mindestvertragsdauer und Regelsparbeitrag werden bei Vertragsabschluss vereinbart.

Ist das Sparziel erreicht, steht der Bausparvertrag zur Auszahlung (Zuteilung) bereit.

Neben dem angesparten Guthaben kann nun auch das Bauspardarlehen beantragt werden. Der Vorteil liegt darin, dass bei Abschluss des Bausparvertrages bereits Darlehenszins und Tilgungsbeiträge fest vereinbart werden.

Ein Bausparvertrag wird häufig im Zuge eines langfristigen Baufinanzierungskonzepts um Zinssicherheit zu erlangen, mit einem Annuitätendarlehen kombiniert.

Endfälliges Darlehen

Der Darlehensbetrag wird bei einem endfälligen Darlehen (Festdarlehen) am Ende einer fest vereinbarten Laufzeit und in einer Summe zurückgeführt. In der Regel setzt der oder die Darlehensnehmer durch Abtretung einer Ersatztilgung wahlweise durch eine Kapitallebensversicherung oder eines Bausparvertrags die Tilgung über eine vereinbarte Laufzeit aus.

Forwarddarlehen

Mit dem Forwarddarlehen sichert man sich im Voraus (12 bis 36 Monate) das aktuelle Zinsniveau für eine Anschluss / Umfinanzierung.

KFW Darlehen

Die bundeseigene Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) vergibt zinsverbilligte Darlehen für Wohneigentumsprogramme wie z.B. Neubau von Wohneigentum und Sanierungs- oder Modernisierungsmaßnahmen.

Variables Darlehen (Vario)

Der Zinssatz bei einem Vario-Darlehen ist freibleibend und passt sich alle 6 Monate an. Gleichzeitig ist ein Variables Darlehen mit einer Zinsobergrenze ausgestattet um gegen steigende Zinsen geschützt zu bleiben. Das Variable Darlehen kann jederzeit zu den halbjährlichen Anpassungsterminen in ein Darlehen mit einer langjährigen Zinsbindung umgewandelt werden und / oder durch Sondertilgung zurück geführt werden.

Immobiliensuche leicht gemacht

Mit der voraus Beratung bekommen Sie frühzeitig – auch ohne konkretes Objekt – Planungssicherheit für Ihre Finanzierung und Ihr Vorhaben. Sie erhalten eine individuell ausgearbeitete und vorgeprüfte Finanzierung. Das erleichtert die Immobiliensuche und Sie erhalten leichter den Zuschlag beim Kauf!

Finanzielle Klarheit und Vorteil:

  • Unsere Mitarbeiter prüfen mit Ihnen, welche Immobilie zu Ihrem Budget passt.
  • Sie erhalten ein individuelles Finanzierungskonzept für Ihre Wunschimmobilie.
  • Wir helfen Ihnen bei der Suche Ihrer Traumimmobilie oder planen für Sie neu.

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Informieren Sie sich

Eine eigene Immobilie zu bauen oder zu kaufen ist ein sehr großer Schritt. Deshalb sollte man nicht vergessen, dass neben der Auswahl der richtigen Immobilie, respektive Ihres Bauvorhabens gerade eine Finanzierung über den langfristigen Erfolg eines Kauf- oder Bauvorhabens mit entscheidend ist.  

Vor dem Kauf oder Neubau einer Immobilie sollten Sie sich in jedem Fall eine genaue Übersicht Ihrer gesamten finanziellen Verhältnisse verschaffen. Dabei kann ein realistischer Kassensturz und eine genaue Gegenüberstellung von Einnahmen und Ausgaben sehr hilfreich sein.

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