Finanzierungsratgeber
Eine seriöse und ordentliche Baufinanzierung
Die Baufinanzierung ist einer der zentralen Erfolgshebel des Immobilien erwerbs! Ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept verbunden mit fairen Konditionen sowie einem sachkundigen Management hebeln den Erfolg Ihres Investments dynamisch nach oben. Genauso wie eine unsachliche Beratung oder überteuerte Finanzierungskonditionen Ihnen längerfristig massive Verluste bescheren können.
Einfach. Besser. Finanzieren.
Wir zeigen Ihnen eine Übersicht über die häufigsten Finanzierungsprodukte. Jedes dieser Finanzierungsarten kann gut miteinander kombiniert und auf Ihr Vorhaben zugeschnitten werden.
Vergleichen kann sich lohnen.
Immobilien bieten Sicherheit - eine ordentliche Finanzierung auch
Gerne zeigen wir Ihnen wie Sie einfach und unkompliziert zu den besten Konditionen kommen. Mit welcher Strategie oder Finanzierungskonzept Sie sich bereits heute sicherheitsorientiert nach Ablauf der Darlehenslaufzeit Top-Zinsen sichern können.
Oder chancenorientiert Ihre Immobilieninvestition bereits zum Ablauf des Darlehens tilgen können. Warum eine Wohnimmobilie kaufen oder ein Massivhaus bauen, immer noch um einiges günstiger als mieten ist, zeigen wir Ihnen gerne in einem persönlichen Beratungsgespräch.
Eine Immobilien- und Baufinanzierung ist Vertrauenssache
Je früher Sie sich entscheiden, desto individueller können wir Ihre Vorhaben gemeinsam planen. Gleichzeitig schaffen die nach wie vor günstigen Zinsen und die gerade massiv anziehende Wertentwicklung idealtypische Investitionsbedingungen für Bauherrn. Einfach. Besser. Bauen.
Für Kapitalanleger oder Investoren gilt gerade gegenwärtig die goldene Regel, Immobilien mit Hilfe von steigenden Mieterträgen sowie den möglichen Steuervorteilen zu finanzieren. Hierzu beraten wir Sie sehr gerne in einem persönlichen Gespräch.
Das KfW Effizienzhaus
Beim Hausbau gibt es verschiedene Energiestandards. Alle Klassen können dem Energiesparhaus oder Niedrigenergiehaus zugeordnet werden. Selbst die kleinste Stufe der Energieeinsparverordnung, die EnEV 2014/2016 bezeichnet man als Energiesparhaus. Die aktuellen Effizienzklassen der EnEV 2016 werden in die KfW 55, KfW 40 und KfW 40 Plus unterteilt. Ein Einfamilienhaus in der Effizienzklasse KfW 55 hat somit einen Jahresprimärenergiebedarf von nur 55% im Vergleich zum normalen EnEV Haus.
KfW Effizienzhäuser werden sogar gesondert von der KfW Bank gefördert. Hier können Sie sich zu den Förderprogrammen informieren.
Hinweis: Je kleiner die Zahl, desto besser der Energiestandard und ebenso die mögliche Förderung durch die KfW Bank. Baut man z.B. ein KfW 55 Haus, erhält man als Bauherr von der KfW Bank bis zu 5.000 Euro Tilgungszuschuss und maximal 100.000 Euro Wohnbauförderdarlehen. Bei einem KfW 40 Plus Standard erhält man als Bauherr sogar bis zu 15.000 Euro Tilgungszuschuss.
Partneranzeige
INFORMIEREN SIE SICH
In einzelnen Fällen lässt sich hin und wieder durch eine geschickte Produktkombination, die Baufinanzierung längerfristig durch die Aufnahme eines kurzfristigen und günstigen Raten- oder Dispokredits deutlich verbilligen. Denn bei einem höheren Beleihungsauslauf können die Zinskonditionen während der gesamten Zinsbindungsfrist zu einem erheblichen Mehraufwand führen. Wobei die eventuell höheren Zinsen für die Inanspruchnahme einer kurzfristigen Finanzierung oder Dispokredits indes nur für den kleineren Teil der Finanzierungssumme zutrifft. Ferner kann diese Finanzierung flexibel zurückbezahlt werden. Handeln Sie jetzt, nicht zuletzt weil Sie sich als künftiger Immobilienbesitzer, sei es als Eigennutzer oder Kapitalanleger durch die Wertentwicklung im Zeitverlauf veritables Vermögen und eine inflationssichere Altersvorsorge aufbauen.
Gegenüberstellung von Einnahmen / Ausgaben
Vor dem Kauf oder Neubau einer Immobilie sollten Sie sich in jedem Fall eine Übersicht Ihrer gesamten finanziellen Verhältnisse verschaffen. Dabei kann ein realistischer Kassensturz und eine genaue Gegenüberstellung von Einnahmen und Ausgaben helfen.
Verwenden Sie hierzu unsere Tabelle:
Einnahmen
- Nettoeinkommen inklusive Partner
- Einkommen Nebenjob, Kindergeld
- Kapitalerträge (sofern vorhanden)
- Unterhalt, Rente, Mieteinnahmen
- Sonstige regelmäßige Einkünfte
Ausgaben
- Täglicher Bedarf, sonstiges
- PKW, Kleidung, Hobbys
- Versicherungsbeiträge, Sparverträge
- Wohnnebenkosten, Unterhalt
- Laufende Kreditverpflichtungen
Guthaben
- Guthaben auf Girokonten
- Guthaben auf Sparkonten
- Guthaben Bausparverträge
- Rückkaufswerte aus KLV
- Wertpapiere, Fondsanteile
Bauen oder Kaufen Sie bei günstigen Zinsen
Wenn Sie sich jetzt für den Bau oder Kauf einer Immobilie entscheiden, investieren Sie in Ihre Zukunft. Vor allem Baufinanzierungen mit langen Zinsbindungen bieten Ihnen Planungssicherheit und lohnen sich besonders.
| Kapitalbedarf | Monatlicher Gesamtaufwand* in Euro | |||
|---|---|---|---|---|
| 2,50% | 3,00% | 3,50% | 4,00% | |
| 100.000,- | 208,33 | 250,00 | 291,67 | 333,33 |
| 150.000,- | 312,50 | 375,00 | 437,50 | 500,00 |
| 200.000,- | 416,67 | 500,00 | 583,33 | 666,67 |
| 250.000,- | 520,83 | 625,00 | 729,17 | 833,33 |
| 300.000,- | 625,00 | 750,00 | 875,00 | 1000,00 |
*Annuitätendarlehen gerechnet mit einer 10 jährigen Zinsbindung und anfänglich 1% bis 2,5% Tilgung steigend. Diese Berechnung ist freibleibend und unverbindlich.
WICHTIGE INFORMATION ZUM THEMA
Eine eigene Immobilie zu bauen oder zu kaufen ist ein sehr großer Schritt. Deshalb sollte man nicht vergessen, dass neben der Auswahl der richtigen Immobilie, respektive Ihres Bauvorhabens gerade eine Finanzierung über den langfristigen Erfolg eines Kauf- oder Bauvorhabens mit entscheidend ist.
News & Aktuelles: Finanzieren & Fördern
So wird Ihr Traum vom Eigenheim möglich
Eine Senioren WEG wird immer beliebter
Machen Sie Ihre Immobilie fit für die Zukunft
Fördergeld zum Bauen oder Kaufen
Immobilienbewertung
Sie möchten den Marktwert Ihrer Immobilie kostenlos berechnen?
Ihre Bonität
Bringen Sie Ihre Schufa-Auskunft bereits im Vorfeld mit.
Finanzierungsangebot
Erhalten Sie Ihr ganz individuelles Angebot und vergleichen selbst.
Partneranzeige
FAQ ZUR FINANZIERUNG
Benötige ich Eigenkapital?
Ganz ohne finanzielle Rücklagen ist eine Finanzierung nur schwer zu realisieren. In der Regel geht eine Bank davon aus, dass der Kreditnehmer ca. 10% an Eigenkapital, zumindest aber um die Nebenkosten (Weichkosten) zu tragen, mit in die Finanzierung einbringt. Je mehr Eigenkapital, desto günstiger werden für mich die Zinsen. Eigenleistungen sind auch als Eigenkapitalersatz begrenzt möglich.
Grundsätzlich gilt: Je mehr Eigenkapital, desto besser die Zinskonditionen.
Wie hoch sollte die Darlehenssumme sein?
Sie sollten auf keinen Fall zu knapp kalkulieren. Gerade beim Neubau oder einer Sanierung entstehen oftmals unvorhergesehene Ausgaben. Diese sollten in jedem Fall mit berücksichtigt werden. Ein finanzielles Polster ist empfehlenswert. Ansonsten bleibt noch die Möglichkeit einer Nachfinanzierung.
Unsere Empfehlung: Vereinbaren Sie einen Termin für ein Beratungsgespräch, welche Darlehenssumme für Sie am besten geeignet ist.
Wie hoch sollte die Tilgung sein?
In der Regel und auf Grund des derzeitigen Zinstiefs empfiehlt sich eine Tilgung in Höhe von ca. 3%. Die Mindesttilgung liegt bei 1%. Den Tilgungssatz können Sie aber auch im Laufe der Zeit anpassen (sofern das mit der Bank vereinbart ist). Die Höhe der Tilgung sollte immer dem finanziellen Rahmen entsprechen, den man zur Verfügung hat. 2% Tilgung gelten als ideal. Wer ein hohes Einkommen hat, kann eine höhere Tilgung wählen und ist damit auch schneller schuldenfrei.
Wie lange sollte ich mich an einen Zins binden?
Bei Immobilienfinanzierungen, die über einen längeren Zeitraum laufen, empfiehlt sich eine Zinsbindung von 10 bis 15 Jahren. Möglich sind auch 20 Jahre. Wie lange man sich letztlich bindet, hängt vom Zins selbst und den persönlichen Umständen ab.
Hinweis: In Zeiten niedriger Zinsen empfiehlt es sich, sich längerfristig an den Zins zu binden. In Zeiten hoher Zinsen profitiert man von einer kürzeren Zinsbindung.
Wie flexibel sollte meine Baufinanzierung sein?
Hierzu sollten Sie zunächst klären, ob Sondertilgungen möglich sind. Bei manchen Banken muss das individuell vereinbart werden. Sondertilgungen sind insofern wichtig, damit Sie schneller mit der Rückzahlung des Darlehens fertig sind. Auch die Änderung des Tilgungssatzes sollte möglich sein.
Das könnte Sie auch interessieren:
Immobilien anbieten
Profitieren auch Sie von unserer Kompetenz und langjährigen Erfahrung auf dem sächsischen Immobilienmarkt.
Was ist meine Immobilie wert?
Merkmale einer fundierten und objektiven Marktwertermittlung:
- Berechnung nach Sachwertverfahren und/oder
- Bewertung nach Ertragswertverfahren und/oder
- Bewertung nach dem Vergleichswertverfahren
Warum sind wir der richtige Partner?
Wir überzeugen durch Kompetenzen und jahrelanger Erfahrung:
- umfangreiche Marktkenntnis als Immobilienmakler - 30 Jahre
- umfangreiche Erfahrung als Finanzierungsexperte - 30 Jahre
- regelmäßige Fort- und Weiterbildung bei Banken und der IHK
Bauen oder kaufen leicht gemacht
Mit der voraus Beratung bekommen Sie frühzeitig, auch ohne konkretes Objekt, Planungssicherheit für Ihr Kauf- oder Bauvorhaben. Sie erhalten eine individuell ausgearbeitete und vorgeprüfte Finanzierung. Das erleichtert die Immobiliensuche und Sie erhalten leichter den Zuschlag beim Kauf!
Finanzielle Klarheit und Ihre Vorteile:
- Unsere Mitarbeiter prüfen mit Ihnen, welche Immobilie zu Ihrem Budget passt.
- Sie erhalten ein vorgeprüftes Finanzierungsangebot für Ihre Wunschimmobilie.
Informieren Sie sich auch über:
Partneranzeige